Effectuer un paiement par carte bancaire en ligne peut être simple, rapide et efficace. Pour assurer la sécurité de ces transactions, des méthodes d’authentification avancées ont été mises en place telles que le système 3D Secure et l’authentification forte. Ces procédés sont conçus pour protéger les détenteurs de cartes contre la fraude tout en garantissant une expérience utilisateur aisée et fluide.
Comprendre 3D Secure et son fonctionnement
Le système 3D Secure, développé initialement par Visa puis adopté rapidement par MasterCard, est une méthode d’authentification permettant au commerçant et à la banque d’origine de vérifier l’identité du titulaire de la carte lors de chaque transaction. Ce protocole, également connu sous les termes Verified by Visa ou Mastercard SecureCode, établit une communication sécurisée entre la banque, le commerçant et le client afin de prévenir les risques de fraude en ligne.
Comment fonctionne concrètement 3D Secure ?
Au moment du paiement, après avoir renseigné les informations de sa carte bancaire, le client est redirigé vers une page web gérée par sa banque. Cette page demande alors une information supplémentaire pour valider la transaction, souvent un code temporaire envoyé par la banque via SMS ou notification sur l’application mobile de celle-ci. Lorsque le client fournit ce code, la transaction est autorisée et le paiement est validé.
Authentification forte : une mesure réglementaire pour protéger les consommateurs
Au-delà de 3D Secure, l’authentification forte est une mesure règlementaire visant à renforcer la sécurité des paiements en ligne. Introduite par la deuxième directive sur les services de paiement (DSP2) au sein de l’Union Européenne, elle impose aux banques et aux prestataires de services de paiement d’utiliser au moins deux facteurs d’authentification indépendants pour vérifier l’identité du détenteur de la carte.
Trois catégories de facteurs d’authentification
Pour répondre aux exigences d’authentification forte, il faut choisir dans cette liste de trois critères :
- Connaissance : Quelque chose que seul l’utilisateur connaît, comme un mot de passe ou un code PIN.
- Possession : Quelque chose que l’utilisateur possède, comme un smartphone, une carte bancaire ou un autre périphérique matériel (ex : clé USB).
- Inhérence : Quelque chose qui appartient physiquement à l’utilisateur, comme ses empreintes digitales, sa voix ou un scanner d’iris.
Les avantages de l’authentification forte pour les commerçants et les clients
L’utilisation de méthodes avancées d’authentification, telles que 3D Secure ou l’authentification forte, offre plusieurs avantages pour les commerçants et les clients :
Réduction des risques de fraude
Des méthodes d’authentification avancées permettent au commerçant de protéger ses transactions en ligne contre les fraudes. En demandant des informations supplémentaires au client lors du paiement, ces systèmes limitent grandement les chances d’utilisation frauduleuse de la carte bancaire.
Amélioration de la confiance entre les parties
Lorsqu’un client sait que son paiement est sécurisé par 3D Secure et/ou une authentification forte, il peut effectuer ses achats en ligne en toute confiance. Savoir qu’une entreprise met tout en œuvre pour assurer la sécurité des données financières augmente la confiance et la satisfaction client.
Limitation des litiges et chargebacks
En réduisant les risques de fraude, les méthodes d’authentification avancée diminuent également les litiges et les chargebacks (demande de remboursement auprès de la banque). Les clients sont moins susceptibles de contester une transaction lorsqu’ils savent qu’ils ont été soumis à une authentification forte, validant ainsi leurs achats.
Le système 3D Secure et l’authentification forte sont deux méthodes d’authentification qui contribuent à renforcer la sécurité des paiements en ligne. Elles offrent aux consommateurs la tranquillité d’esprit lorsqu’ils achètent en ligne, tout en protégeant les commerçants contre les litiges et les chargebacks liés à la fraude. Pour continuer à sécuriser leurs clients et leur entreprise, il est essentiel pour les commerçants de rester informés des dernières avancées en matière de sécurité des paiements.
